بیمه مسئولیت مدنی کارفرما
بیمه مسئولیت مدنی کارفرما، یکی از مهمترین انواع بیمه‌ها است که افراد، کسب‌وکارها و سازمان‌ها را در برابر خسارات احتمالی ناشی از حوادث مختلف محافظت می‌کند. این نوع بیمه به‌ویژه برای مشاغلی که با خطراتی از جمله خسارت جانی به کارگران و اموال روبه‌رو هستند، ضروری است.
هر روزه خبرهای مختلفی را می‌شنویم از حوادثی که برای کارکنان مشاغل مختلف به وجود آمده است. گاهی وسعت حادثه به اندازه‌ای است که به صورت فراگیر درخبرگزاری‌ها منتشر شده و اذهان جامعه را به خودش مشغول می‌کند.
لابد شما هم اخباری مانند زیر آوار ماندن کارگران معدن، جان‌باختگان کارگران ساختمانی، نقص عضو و یا مرگ کارگران کارگاه‌ها و کارخانهها در هنگام کار را شنیده‌اید.
خسارت به کارگر را از بیمه مسئولیت دریافت کنید
تعهدات بیمه مسئولیت
تعهدات بیمه مسئولیت شامل پرداخت زیان‌های مالی، هزینه‌های پزشکی و بیمارستانی و جبران خسارت دیه فوت و نقص‌عضو می‌گردد. برآورد خسارت به زیاندیدگان یا از طریق شرکت‌های بیمه انجام می‌شود و یا از طریق مراجع قضائی حکم به پرداخت خسارت صادر می‌گردد. البته که رای دادگاه بر تمام برآوردها اولویت دارد و در صورت رای دادگاه باید خسارت طبق نظر دادگاه تا سقف تعهدات بیمه‌نامه پرداخت گردد. اگر خسارت بیشتر از تعهدات بیمه باشد، الباقی خسارت توسط خود بیمه‌گذار پرداخت می‌گردد.
انواع بیمه مسئولیت
به طور کلی بیمه مسئولیت به شش شاخه کلی تقسیم می‌گردد و هر کدام از این شاخه‌ها زیرمجموعه‌های متنوعی دارند که در ادامه به آنها می‌پردازیم
- مسئولیت مدنی کارفرما در مقابل کارگران
- مسئولیت‌های عمومی
- مسئولیت قراردادی
- مسئولیت حرفه‌ای
- بیمه‌های موجودات زنده
- مسئولیت فنی مدیران
مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارگران
مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارگران که شامل کارگران ساختمانی، کارگران پروژه‌های عمرانی و کارگران صنعتی و خدماتی(انواع مشاغل) می‌گردد. این شاخه از بیمه نامه شامل تمام کارگران می‌گردد و پوششهای آن شامل پرداخت هزینه‌های پزشکی و فوت و نقص‌عضو می‌گردد. پوششهای اضافی در این بیمه‌نامه وجود دارد که به چند پوشش مهم آن می‌پردازیم.
پوشش پرداخت هزینه‌های پزشکی بدون اعمال تعرفه پزشکی(طبق صورتحساب بیمارستان)
پوشش تعدد دیات: به موجب این پوشش اگر شخص حادثه‌دیده زنده ماند و درصد نقص‌عضو آن از 100 درصد عبور کرد، مابه‌التفاوت دیه کامل یک انسان و بالای 100 درصد را از این پوشش خسارت پرداخت می‌کنند.
پوشش مابه‌التفوت دیه سال‌های بعد: به موجب این پوشش اگر پرداخت دیه شخصی به سال بعد موکول گردد، دیه پرداختی به روز و طبق جدول سال بعد پرداخت خواهد خواهد شد.
مطالبات سازمان تامین اجتماعی: به موجب این پوشش خسار های ناشی از مطالبات سازمان تامین اجتماعی از کارفرما را شرکت بیمه پرداخت خواهد کرد.
بیمه های مسئولیت عمومی
- بیمه نامه ناشی از اجرای عملیات ساختمانی
- مسئولیت در قبال اشخاص ثالث
- مدیران و مربیان ورزشی
- استفاده کنندگان از پارکینگ و نمایشگاه خودرو
- تعمیرگاه مجاز خودرو با کد نمایندگی، نگهداری آسانسورها
- نصب و نگهداری تابلوهای تبلیغاتی
- و …
قراردادی
- متصدیان حمل و نقل داخلی
- قرارداد کیفیت و یا ناشی از محصول
- قرارداد گروهی تورهای سیاحتی و زیارتی داخل کشور
- قرارداد شرکت‌های نصاب سیستم‌های گازسوز خودرو
- قرارداد سی‌ام‌آر
- و ….
حرفه‌ای
- حرفه‌ای پزشکان
- حرفه‌ای پیراپزشکان
- حرفه‌ای دامپزشکان
- حرفه‌ای مراقبین در منزل
- حرفه‌ای مهندسین طراح،محاسب و ناظر ساختمان
- وکلای رسمی دادگستری
- مسئول فنی مراکز درمانی
- و ….
بیمه‌های موجودات زنده
- دام صنعتی
- اسب‌های مسابقه
مسئولیت فنی مدیران
- مدیران و ناجیان استخر
- هیئت مدیره ساختمان
- مدیران اردو
- مدیران تورهای تفریحی
- مدیران مراکز آموزشی
- مدیران واحدهای اقامتی
- مدیران سینما، کنسرت، اجلاس
- و…..
عوامل موثر بر حق‌بیمه
عوامل مختلفی در تعیین حق‌بیمه بیمه‌های مسئولیت تاثیرگذار است که به مهمترین آنها اشاره می‌کنیم:
نوع فعالیت بیمه‌گذار: میزان ریسک مرتبط با هر حرفه و شغل تاثیر مستقیم بر تعیین نرخ حق بیمه دارد. هر چقدر ریسک فعالیت بیمه گذار بالاتر باشد، حق بیمه بیشتری باید پرداخت کند. مثلا حق بیمه نصابان اسکلت ساختمانی از کارمندان اداری به دلیل بالا بودن ریسک بسیار بالاتر می‌باشد.
تعداد نیروی کار: هر چه تعداد پرسنل کافرما بیشتر باشد، به همان اندازه هزینه بیمه افزایش پیدا می‌کند. مثلا در یک شغل با تعداد 10 نفر و با شرایط مساوی، حق‌بیمه‌اش 2 برابر همان شغل با تعداد 5 نفر کارگر می‌باشد.
میزان پوشش بیمه ای: هر چه سقف تعهدات و پوششهای بیمه بالا برود، حق بیمه هم افزایش می‌یابد. متاسفانه برخی از شرکتها برای پائین‌آوردن و رقابتی‌شدن حق بیمه، از این موضوع سوء‌استفاده کرده و با فروختن بیمه با تعهدات پائین و پوششهای ضعیف بیمه‌گذار را در زمان خسارت به مشکل می‌اندازند.
مدت زمان بیمه‌نامه: هر چه قدر زمان بیمه‌نامه بیشتر باشد، حق بیمه هم افزایش پیدا می‌کند. البته در برخی از بیمه‌نامه ها مثل بیمه ناشی از اجرای عملیات ساختمانی، رابطه مستقیمی با حق بیمه ندارند.
مراحل دریافت خسارت از بیمه‌های مسئولیت
به دلیل اینکه بیمه‌های مسئولیت خسارت حوادث ثالث را پرداخت می‌کند، حتما باید خود زیاندیدگان برای دریافت خسارت مراحل اداری و قانونی را طی کنند.
معمولا شرکت‌های بیمه بررسی خسارت را خودشان انجام می‌دهند. مثلا خسارت خودرو در بیمه شخص ثالث را خود شرکت مقصر حادثه انجام می‌دهد. اگر زیاندیده از طریق مراجع قضائی خسارت را دنبال کند، باید منتظر رای دادگاه بماند تا بر مبنای رای دادگاه، شرکت بیمه خسارت را پرداخت کند. توجه داشته باشید که هر جا رای دادگاه برای خسارتی صادر شد، حتما جبران خسارت باید بر مبنای رای دادگاه پرداخت گردد.
متاسفانه اکثر شرکت‌های بیمه در پرداخت خسارت کسوراتی انجام می‌دهند که عمدتا غیرقانونی می‌باشد. در این شرایط داشتن یک مشاور خوب می‌تواند شما را در دریافت هر چه بهتر خسارت یاری کند.
جهت مشاوره بیمه مسئولیت و همچنین مشاوره خسارت مسئولیت مدنی با شماره‌های 09125466375 – 02188980301 – 02188980390 تماس حاصل بفرمائید.
